Монако на выходе из «серого» списка FATF

Монако может покинуть список юрисдикций, находящихся под усиленным мониторингом FATF, уже в октябре 2026 года. Вместе с княжеством, по данным Bloomberg, организация рассматривает возможность исключения Болгарии и Кот-д’Ивуара. Окончательное решение должно быть принято на пленарном заседании FATF в Париже 26–30 октября.

Княжество Монако оказалось в «сером» списке в июне 2024 года после оценки его системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Проблема заключалась не в злонамеренном укрывательстве преступных доходов, а в отставании национальных механизмов от стремительно ужесточающихся глобальных стандартов. В современном мире недостаточно просто знать своего клиента (KYC) — регуляторы требуют абсолютной прозрачности бенефициарных владельцев, оперативности местных правоохранительных органов и реальных, а не бумажных приговоров за финансовые преступления.

Технически FATF не использует термин «серый список» в официальных документах. Формальное название — Jurisdictions under Increased Monitoring, то есть «юрисдикции под усиленным мониторингом» — статус, сигнализирующий о том, что у страны есть стратегические пробелы в системе AML, но она официально обязалась их устранить.

FATF прямо указывает, что включение в список само по себе не должно приводить к автоматическому отказу от работы с клиентами из соответствующей юрисдикции. «Серый» список — это скорее предупреждающий сигнал для рынка: национальная система AML/CFT имеет стратегические недостатки, а государство обязалось их устранить.

Но на практике такой сигнал способен иметь вполне материальные последствия. Банк может запросить больше документов о компании и её владельцах, дольше согласовывать платёж, попросить подтверждение происхождения средств или провести дополнительную проверку структуры владения. Особенно чувствительными становятся трансграничные операции, сделки с недвижимостью, финансовые услуги и корпоративные структуры с несколькими уровнями владения.

Осознавая эти ставки, Монако действовало решительно. Под надзором MONEYVAL (регионального подразделения FATF) княжество перестроило систему конфискации активов, расширило полномочия судебной системы и укрепило стандарты корпоративной прозрачности, получив ранее в этом году предварительное одобрение (initial determination).

Но как отлично знают специалисты по международному корпоративному праву и работе с реестрами, избавиться от внимания глобального стража финансовой безопасности далеко не так просто, как выиграть одно голосование в Париже. Европейский союз использует собственный правовой механизм определения high-risk third countries. В 2025 году Европейская комиссия включила Монако в свой перечень стран с высоким риском в сфере AML/CFT. Для организаций, подпадающих под европейские AML-правила, это означает применение предусмотренных законодательством усиленных мер контроля.

Поэтому даже если FATF действительно исключит Монако в октябре, нельзя автоматически считать, что в тот же день все европейские комплаенс-процедуры изменятся. ЕС самостоятельно обновляет свой перечень в соответствии с собственной процедурой. Европейская комиссия прямо указывает, что использует выводы FATF как важную основу, но проводит и собственную оценку.

Если октябрьское пленарное заседание FATF подтвердит предварительный вывод, Монако перестанет находиться под усиленным мониторингом FATF. Для бизнеса эффект будет более постепенным. У компаний и банков не исчезнет обязанность проводить due diligence. Не исчезнет необходимость устанавливать бенефициаров, проверять происхождение средств и анализировать характер сделки. Не исчезнет и потребность получать актуальные корпоративные документы.

(с) Деловой центр "ДИНЕКА"
Д.Е.