Новая Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег

Совет министров ЕС утвердил новый Регламент и Директиву по борьбе с отмыванием денег (Anti-Money Laundering, AML), с середины 2027 года они заменят большинство положений режимов AML в государствах-членах ЕС. Эти меры направлены на усиление борьбы с финансовыми преступлениями и унификацию подходов к AML в странах-членах ЕС. Директива распространяет правила AML на большую часть экономических секторов, это включает не только финансовые учреждения, такие как банки и страховые компании, но и нефинансовые предприятия, такие как риэлторские агентства, ювелирные компании и определённые виды цифровых платформ, а также профессиональные спортивные клубы.

С 2028 года Европейский надзорный орган (European Supervisory Authority, ESA) будет осуществлять контроль за соблюдением правил AML частными предприятиями. Организация получит полномочия проводить проверки и налагать санкции за несоблюдение требований, что позволит унифицировать и усилить контроль за финансовыми потоками в ЕС.

Государства-члены ЕС должны будут создать централизованные реестры банковских счетов, содержащие информацию о владельцах и бенефициарах счетов. Финансовые разведывательные подразделения (Financial Intelligence Units) получат доступ к этим реестрам через единую точку доступа. Это повысит прозрачность финансовых операций и облегчит расследование подозрительных транзакций.

Ужесточаются требования к должной осмотрительности, вводятся усиленные меры по проверке клиентов, являющихся политически значимыми лицами. Особое внимание уделяется использованию искусственного интеллекта и машинного обучения для улучшения мониторинга и анализа транзакций.

Финансовые учреждения должны будут проводить углублённые проверки клиентов, обладающих активами свыше 50 000 000 EUR (без учёта основного места жительства). Это включает установление источников доходов и анализ деловой активности таких лиц.

Вводится ограничение на сумму наличных платежей до 10 000 EUR. Это должно снизить использование наличных денег для незаконных операций и стимулировать переход на безналичные формы расчётов.

ЕС усилит контроль за соблюдением международных санкций и введёт более строгие меры наказания за их нарушение. Это поможет предотвратить попытки обхода санкций, включая замораживание активов и наложение штрафов.

С 2029 года профессиональные футбольные клубы высшего уровня, участвующие в дорогостоящих финансовых операциях, будут обязаны соответствовать новым требованиям AML. Это включает проверку личности клиентов, отслеживание транзакций и обязательное сообщение о подозрительных активностях.

Новая Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег представляет собой важный шаг в усилении финансовой безопасности и прозрачности в Европе. Она потребует значительных изменений в процессах и практиках ведения бизнеса, но обещает долгосрочные преимущества для всей экономики ЕС, включая снижение рисков финансовых преступлений и укрепление доверия к финансовым институтам.

(с) Деловой центр "ДИНЕКА"
Д.Е.