Самозапрет на кредиты в России

С 1 марта 2025 года в России вступил в силу механизм самозапрета на оформление кредитов, который позволяет гражданам заблокировать возможность выдачи займов на своё имя. Эта мера направлена на защиту от мошенничества и необдуманных финансовых решений. Однако уже сейчас эксперты и кредитные организации отмечают не только положительные аспекты нововведения, но и новые схемы злоупотреблений.

Как работает самозапрет на кредиты?

Самозапрет — это добровольное ограничение, которое человек устанавливает через портал «Госуслуги». Банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны проверять наличие запрета перед выдачей кредитов и отказывать клиенту в случае его наличия. Возможные варианты запрета:

• Полный запрет на все виды кредитования, включая ипотеку и автокредиты.
• Частичный запрет – например, только на дистанционное оформление займов или микрофинансовые организации.

Запрет можно снять, но для этого требуется подать заявку, и ее обработка может занять до 10 рабочих дней.

Популярность самозапрета: цифры и статистика

По данным Центробанка РФ, с момента запуска услуги более 5 миллионов человек воспользовались возможностью блокировки кредитов. Наибольшая активность отмечена в крупных городах:

• Москва – 951 тыс. заявок
• Санкт-Петербург – 388 тыс.
• Московская область – 307 тыс.
• Краснодарский край – 185 тыс.
• Свердловская область – 160 тыс.

Интересно, что услугу оформил даже 103-летний гражданин.

Как мошенники используют самозапрет?

Система самозапрета изначально задумывалась как способ защиты, но злоумышленники быстро нашли способы её обхода.

Схема №1: Ложные звонки от «Госуслуг»

Мошенники звонят гражданам, представляясь сотрудниками «Госуслуг» или Центробанка. Они сообщают, что самозапрет оформлен некорректно и его необходимо подтвердить. Затем отправляют фальшивую ссылку, где человек вводит данные своей банковской карты или коды подтверждения.

Как защититься?

• Сотрудники портала «Госуслуги» никогда не звонят пользователям – это первый признак обмана.
• Если поступил подобный звонок, немедленно прекратите разговор и не переходите по ссылкам.
• Важно проверять всю информацию только через официальные сайты.

Схема №2: Злоупотребление самозапретом для обмана банков

Некоторые граждане используют систему в своих целях:

• Оформляют самозапрет на кредит.
• Воспользовавшись задержкой обновления данных, берут заем.
• После этого заявляют, что не могут нести ответственность, так как запрет был активен.

Граждане, намеренно использующие самозапрет для обмана банков, могут быть привлечены к ответственности за мошенничество. Согласно российскому законодательству, мошенничество определяется как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. В данном случае действия злоумышленников подпадают под эту категорию и могут повлечь за собой уголовное наказание.

Международный опыт

• В США и Великобритании существует механизм credit freeze, но обновления в кредитных базах происходят мгновенно.
• В Германии банки используют двухфакторную верификацию для оформления займов, снижая риски.
• В Китае и Сингапуре биометрическая идентификация заёмщиков стала стандартом.

Самозапрет на кредиты — полезный инструмент, но пока он не лишён слабых мест. Будьте внимательны.

(с) Деловой центр "ДИНЕКА"
Д.Е.